2024年1月1日からスタートした新制度「新NISA」。
ニュースやSNSで話題になっているものの、「実はいまだによくわかっていない…」「今さら人に聞きづらい…」という方も多いのではないでしょうか。
この記事では新NISAを中心に投資や資産運用が初めての人にもわかりやすく資産運用の基本を解説します。
新NISAとは？
日本では投資の利益に約20%の税金がかかります。せっかく投資で増えたのに目減りしてしまうのはなんだかもったいないですよね。ここで、登場するのがNISA。NISAでは一定の範囲内で投資の利益に対する税金が非課税になります。
NISAは、投資で得た利益が**“非課税”**になるというお得な制度。新NISAは旧NISAより使いやすくなり、将来のための資産づくりに役立つとして注目を集めています。
旧NISAとの違い
もともと2014年にスタートしたNISA制度ですが、2024年から始まった「新NISA」は主に以下の3点が変更されました。
- NISAで1年間で投資できる上限額の合計が160万から360万にUP！
- 旧NISAでは非課税の期間に期限がありましたが、新NISAでは無期限に！
- 生涯で非課税で投資できる上限額が1,400万円から1,800万円にUP！
つまり、より長くより多くの資産を非課税でお得に運用できるようになりました。
新NISAは「2つの投資枠」でできている
また、旧NISAとの大きな違いは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の投資枠です。これまでも「つみたてNISA」と「一般NISA」という区分がありましたが、どちらか一方ではなく制度を併用することが可能
になりました。
なお、旧NISAの新規購入はできなくなっていますが引き続き保有しつつ新NISAで新しく購入することも可能です。
新NISAの投資枠は以下のようなそれぞれ特徴があります。
つみたて投資枠（年間120万円まで）
長期・安定運用向けの枠で、金融庁が選んだ“積立に適した投資信託”のみ購入できます。値動きが比較的安定し、コツコツ積み立てたい初心者に最適です。
成長投資枠（年間240万円まで）
より幅広い商品を購入できる枠で、値上がりを狙いやすい一方でリスクも大きく、自分で商品を選ぶ必要があります。投資経験者や、積立に加えて成長性の高い投資もしたい人に向いています。
まずは「つみたて投資枠」で基礎を固め、余裕ができたら成長投資枠を検討するのが初心者にとって使いやすい流れです。
3ステップで新NISAをはじめよう
STEP1｜証券会社を選ぶ
まずは新NISAを利用できる証券会社を選びます。手数料のやすさや人気の投資信託がそろっているか確認しましょう。
ネットアプリで操作できる大手のネット証券会社が直感的に操作できてサポートも充実しているので初心者にはおすすめです。
STEP2｜NISA口座を開設する
証券会社を決めたら、次はNISA口座を開設します。マイナンバーカードなど本人確認書類を用意して案内に沿って入力するだけなので、10〜15分ほどで申し込みが完了します。
ただし開設までには数日〜1週間程度かかることもあるため、早めの申請がおすすめです。
STEP3｜買うものを決めて積立設定する
口座が開設できたら、どの金融商品を買うか決めます。初心者はまず「つみたて投資枠」でインデックスファンドを選ぶのが定番です。
商品を決めたら毎月の積立額を設定します。金融機関によって最低積立額は異なりますが、おおむね月1,000円から始められ、途中で金額変更・停止も簡単にできます。
積立設定をしておくと、買うタイミングを悩む必要がなく、ほったらかしでも自動で投資できるのが新NISAの大きなメリットです。
どれくらい積み立てればいいの？モデルケースを紹介
まずは月1万円からやってみる
たとえば、月1万円を年利5％で20年間積み立てた場合、次のようなイメージです。
- 元本：240万円（1万円 × 12ヶ月 × 20年）
- 運用後の合計：約410万円
約170万円ほど増える計算になり、少額でも無理なく資産が育ちます。
もちろん、1万円以下でもOK。月5,000円でも十分意味があり、まずは「継続しやすい額」から始めるのが最も大切です。
家計に合わせた積立額の決め方
可処分所得（手取り）の10〜20％以内に収まるよう設定すると無理なく続けやすい目安になります。生活費の中で「確実に貯金できる金額」の中から投資に回す
のがおすすめです。
年代別のモデルケース
ライフステージによってできる積立額の目安も変わります。
【20代】仕事を始めたばかり・将来の伸びしろが大きい
“早く始める”ことが最大の武器！月5,000円〜1万円の少額でも長期で大きく育てましょう。
【30代】収入が増え始め、家計の見直しがしやすい
子育てや住宅費と相談しながら月1万円〜3万円が目安。あくまで無理なくがポイントです。
【40代】老後資金を意識し始める時期
退職まで20年ほどあるので、ここからでも長期投資の効果が十分に見込めます。家計の固定費を見直しながら月2万円〜5万円の積立がおすすめ。
新NISAよくある質問
途中でやめたらどうなる？
積立額はいつでも「減額・増額・停止」でき、解約（売却）も自由です。積立を止めても、これまで購入した商品はそのまま非課税で保有できます。
再開したいときも、設定を戻すだけでOK。ライフイベントに応じて柔軟に調整できるため、「続けられなくなったらどうしよう…」と心配しなくても大丈夫です。
損したらどうなる？
新NISAだからといって、値下がりしないわけではありません。運用している商品が値下がりすれば、一時的に損が出る可能性もあります。
ただし、長期で積み立てることで値動きの影響は小さくなります。短期の損に落ち込まず「長期目線」で続けることが大切です。
未成年は使える？
新NISAは 18歳以上（その年の1月1日時点） が対象で、未成年は利用できません。以前は未成年向けの「ジュニアNISA」が存在していましたが、すでに新規申込は終了しています。
子どもの資産形成をしたい場合は、親が一般的な投資信託などで子ども名義の口座とは別に積み立てておく方法も検討できます。
初心者必見！資産運用の基本3選
新NISAを使う前に、資産運用の土台となる“基本の考え方”を押さえておきましょう。日常の感覚に近いシンプルなポイントだけを紹介します。
リスクとリターンの考え方
資産運用には必ず「リスク（値動きの幅）」があります。リスクが小さい商品は値動きが安定している一方で大きな利益は期待しにくく、逆にリスクが大きい商品は値動きが激しく損益の幅も大きくなります。
分散投資でリスクを抑える
1つの会社や1つの国だけに偏らず、複数の銘柄・地域・資産に広く投資する「分散投資」が一般的にリスクを抑えられます。初心者に人気のインデックスファンドは1本買うだけで自動的に数百〜数千の銘柄に分散されるため、失敗しにくい投資ができます。
長期投資のメリット
資産運用で最も強力なのが「時間の力」です。細くとも長く続けて資産運用の利息がプラスされた金額にさらに利息がつく「複利」の効果を大きくしましょう。
特に新NISAは非課税期間が無制限のため、長期投資との相性が抜群です。「10年・20年」単位で資産が増えていくイメージを持つことが成功のコツです。
新NISAは思い立った時からはじめよう！
新NISAは、長く続けるほど効果が大きくなる制度です。
難しく考えすぎず、まずは小さくスタートしてみることが一番の近道。
思い立った“今日”が、新しい資産づくりを始めるベストタイミングです！