こんにちは。キャリコン社労士の村井真子です。
癌や免疫系疾患など、治療にかなりの時間とお金がかかるものはすくなくありません。
もし民間の保険会社の医療保険に入っていない状態でそんな病気であることがわかったらどうしよう……という不安をお持ちの方も多いことかと思います。
ですが、公的な医療保険でもかなりカバーできるものがあるんです。
今回は前回の高額療養費に引き続き、公的な医療保障制度である傷病手当金について分かりやすく解説いたします。
１）傷病手当金とは？ 手当金を受けられるのはどんな人？
傷病手当金とは、医療制度から支給される所得補償の給付です。会社員など健康保険に加入されている方が病気やけがのために会社を休み、給与が減ってしまう場合に受給できます。
傷病手当金の支払いを受けられるのは、ご自分が健康保険制度の加入者である方です。
扶養に入っている方、退職後に健康保険の任意継続被保険者になっている方、国民健康保険の加入者の方は原則として手当金の支給対象になりません。
ただし、新型コロナウイルス感染症の感染により仕事ができない状態になっている方について傷病手当金を支払っている自治体があります。ご自分の加入する国民健康保険の運営団体によっては国民健康保険加入者でも傷病手当金を受給できる場合がありますので、適宜運営団体のホームページ等で情報を確認しておくとよいでしょう。
東三河地域では、2022年10月末現在、豊橋市・田原市・蒲郡市・新城市の国民健康保険加入の被保険者向けに新型コロナウイルス感染症による傷病手当金の制度を用意しています。
２）傷病手当金はいつからいくらもらえる？
傷病手当金が受けられるのは、病気やけがで休んだ期間のうち、休み初めの最初の3日を除いた4日目から支給されます。
最初の3日間を待機期間といい、休んでいても傷病手当金の対象にはなりません。
この3日間には年次有給休暇を取得した日も公休日（もともと仕事が休みの日）も含みますが、連続していることが必要です。ですから、月・火・水曜と休んだ後の木曜以降の欠勤は傷病手当金の支給対象になりますが、月曜は休み、火・水曜は出勤し、木・金曜は欠勤して休日をはさんで月曜に出勤した場合は1日も傷病手当金を受けることができないため注意が必要です。
支給を受けられる期間は、初めて傷病手当金をもらった日から通算して1年6ヵ月分に達するまでの期間です。（令和2年7月1日以前の場合は、いままでどおり支給を開始した日から最長1年6ヵ月までの期間になります。）
金額は概ね1日あたり、給料の日給分×2/3になります。
具体的には下記の式で算出します。
一番最初に傷病手当金を受ける日以前12ヵ月間の各標準報酬月額を平均した額÷30日×(2/3)
※標準報酬月額とは、給与の総支給額を「健康保険・厚生年金保険の保険料額表」に当てはめて決定するものです。資格取得した際、契約が変更になった時、基本給に変動があった場合のほか、年に1回定期に見直しの機会があります。2022年10月末日時点での愛知県の健康保険・厚生年金の保険料額表はこちら（https://www.kyoukaikenpo.or.jp/~/media/Files/shared/hokenryouritu/r4/ippan/r40223aichi.pdf）です。
なお、傷病手当金を受けるまでに健康保険へ加入した期間が12か月間未満の場合は、加入している期間の各月の標準報酬月額の平均額または30万円のどちらか低い額が適用されます。
このようにして金額を算出し、実際に給料が出ている日があれば差額支給、出ていない日はそのまま算出された金額が日数分支給されるということになります。
３）傷病手当金のよくある質問
ここからは傷病手当金のよくあるご質問についてご紹介します。
●傷病手当金って退職した後も受けられるの？
傷病手当金を受けている、または受けられる状態であるが有給を使って休んだために給与支払いがある場合は、退職後も１年６か月分に達するまで傷病手当金を受けることができます。
ただし、退職後はいちど受給をやめると再び仕事ができない状態になっても受給を再開することができませんのでご注意ください。
また、65歳以前で老齢退職年金を受けている場合は、退職後の傷病手当金は支給されません。ただし、老齢退職年金の額の360分の1が傷病手当金の日額より少ない場合は、その差額が支給されます。
●傷病手当金って申請してからどのぐらいでもらえるの？
申請後、約2週間～半月ほどで振り込まれます。
不備がある場合は確認の電話などがあり、軽微なものならその電話で修正してもらえます。記載漏れがあるとそのたびに確認で振り込みが遅れますので注意してください。
●傷病手当金をもらっている間の保険料はどうなるの？
傷病手当金をもらいながら休職していても、社会保険料（健康保険料・厚生年金保険料）は免除の対象になりません。会社の就業規則の記載に従い保険料の被保険者負担分を会社に支払いすることが必要になります。
なお、この被保険者負担分を会社が支払ってしまうと給与とみなされ、傷病手当金が減額されますのでご注意ください。
４）傷病手当金をもらいながら病気と戦おう
厚生労働省の平成30年度のデータによると、傷病手当金の受給原因はがんや精神および行動の障害、循環器系の疾患の割合が多くなっています。
特にがん患者の約3人に1人は20代から60代で罹患しており、仕事を持ちながら通院している者は36.5万人と増加傾向にあります。傷病手当金の受給原因のなかでも全体の2割を占めています。
傷病手当金をうまく使い、少しでも安心して治療を受けられる方が増えることを心から祈っています。
（参照：「傷病手当金について」厚生労働省保険局）